Beratungsqualität meets Innovation

Mehr Zeit für persönliche Beratung durch Konto- und Datenanalyse

Kontotransaktionsdaten spiegeln nahezu das gesamte Leben eines Menschen wider und sind deshalb eine zuverlässige Quelle, um eine ganzheitliche Sicht auf seine finanzielle Situation zu erhalten. Diese Daten zu kategorisieren und in Form von Excel-Tabellen zusammenzustellen, dauert Stunden – Zeit, die ein Berater effizienter für Kundengespräche nutzen kann. Genau dort setzen Lösungen zur Konto- und Datenanalyse an, die sich idealerweise nahtlos in den Beratungsprozess integrieren lassen und keinerlei Programmier- oder Implementierungsaufwand erfordern.

Denn das Prozedere sollte schlank und einfach sein: Der Berater schickt seinem Kunden einfach einen Link zum individuellen Finanz-Check, z. B. zusammen mit einer Einladung zum Beratungsgespräch. Der Kunde kann sich dort in einem geschützten Bereich und mit seinen gewohnten Zugangsdaten in sein Online-Banking einloggen. Anschließend werden die Kontotransaktionsdaten in kürzester Zeit mit intelligenten Algorithmen analysiert und so unter anderem bestehende Verträge, Vermögensbildung, Depots, Versicherungen sowie Zahlungsein- und -ausgänge ermittelt. Das Auswertungsergebnis erhält der Kunde als verschlüsselte PDF-Datei, die er seinem Berater zur Verfügung stellen kann. In diesem Zusammenhang ist das Thema Datenschutz natürlich besonders wichtig: Der Berater sollte seinem Kunden vorab transparent erklären, was mit seinen Daten passiert, sodass er auch bereit ist, den digitalen Finanz-Check vorzunehmen. Darüber hinaus muss die eingesetzte Lösung die PSD2-Richtlinie erfüllen und der Anbieter BaFin-zertifiziert sein.

Aleksandar Jeremic, Geschäftsführer von fino digital, ergänzt: „Mit fino-Cockpit lässt sich eine hybride Beratung für Privat- und Geschäftskunden ohne zusätzlichen Aufwand umsetzen. Unsere Lösung unterstützt bei Gesprächen sowohl mit neuen als auch mit Bestandskunden. Bei einem ersten Akquisegespräch erhält der Berater einen umfassenden Einblick in die finanzielle Situation des Interessenten, ohne im Vorfeld diverse Ordner durchzuarbeiten. Bei turnusmäßig stattfindenden Jahresgesprächen, wie sie in der Finanzberatung gang und gäbe sind, helfen aktualisierte Daten dabei, getätigte Investments bei Bedarf neu auszurichten, beispielsweise wenn sich die Situation am Kapitalmarkt oder die Einkommenssituation des Kunden geändert hat.“

Chancen der Digitalisierung bei der Finanzberatung nutzen

Die Vorteile einer solchen Herangehensweise sind für beide Seiten offensichtlich: Der Kunde muss keine Unterlagen zu bestehenden Verträgen bzw. seinen laufenden Ein- und Ausgaben zusammenstellen. Vielmehr erhält er bequem und mit geringstem zeitlichem Aufwand eine transparente Übersicht über seine finanzielle Situation. Diesen Überblick kann der Berater wiederum zur Gesprächsvorbereitung nutzen und passende Angebote auswählen.

Als ein Unternehmen, das sich exklusiv auf das Financial Planning fokussiert hat, haben wir diese Vorteile bereits früh erkannt und uns Anfang 2022 dazu entschieden, unseren Beratern die Kontoanalyse-Lösung „fino-Cockpit“ des FinTech-Experten fino an die Hand zu geben. Damit können sie die gestiegenen Erwartungen ihrer Kunden an individuelle, passgenaue Produktempfehlungen noch leichter erfüllen und gleichzeitig den Aufwand für die Terminvorbereitung durch innovative Technologien deutlich reduzieren.  Dadurch entsteht sowohl für unsere Berater als auch für ihre Kunden mehr Zeit für das Wesentliche – eine intensive, persönliche Finanzberatung, die Sicherheit in unsicheren Zeiten gibt und den Kunden gleichzeitig die Freiheit zurückgibt, sich auf andere relevante Themen zu konzentrieren.